деньги в сша

Ответ от In Plain Sight[гуру]
Прежде всего, насчет дебетовых карточек.. А где, по-Вашему, их изобрели? 🙂 Visa начинала свою жизнь как подразделение Bank of America, MasterCard (в девичестве Master Charge) -- как совместное предприятие нескольких калифорнийских банков. Дебетовую карточку в наше время обычно дают автоматически вместе с чековой книжкой при открытии расчетного счета.
Процент на депозитах обычно низкий, ниже, чем по краткосрочным обязательствам правительства. При этом банковские депозиты (все -- и текущие, и срочные) застрахованы на случай банкротства банка. На полную сумму, если остаток по счету не превышает 100 тысяч долларов.
Насчет того, где американцы "хранят" деньги.. Да нигде особо. Считается, что на банковских счетах стоит держать не больше трех месячных доходов. Если сбережения превышают этот порог, их стоит не "хранить", а инвестировать.
Основная масса активов среднестатистического домохозяйства -- собственное жилье. Жильем владеют примерно две трети домохозяйств. Нормальной считается ситуация, когда лицевая стоимость ипотечного кредита составляет два-два с половиной годовых дохода семьи (на эту сумму вполне себе покупается домик-односемейка с участком под ним), а на его погашение уходит порядка трети всех доходов. Типичный срок ипотечного кредита -- 15-30 лет.
У зажиточного населения есть пенсионные накопления (они существуют отдельно от национальной пенсионной системы и в дополнение к ней). Существуют пенсионные планы, которые создают крупные наниматели, и индивидуальные пенсионные счета (Individual Retirement Accounts, они же IRA). Они почти ничем не отличаются от нормальных брокерских счетов, кроме того, что по ним существует льготное налогообложение. На таких счетах обычно хранятся ценные бумаги -- акции и облигации. Впрочем, если Вам очень хочется поместить в такой счет объект недвижимости или собственную компанию, это тоже можно сделать -- надо только нанять специализированного администратора, который будет генерировать правильную налоговую отчетность. Большинство людей в отдельные ценные бумаги не лезет, а покупает акции взаимных фондов (mutual funds) и фондов, торгующихся на биржах (exchange-traded funds). Считается, что чем человек моложе, тем бОльшая доля его сбережений должна быть вложена в акции (или в фонды, инвестирующие в акции).
Есть люди, у которых доходы (и расходы) такие, что они могут откладывать сильно больше, чем суммы, на которые распространяются налоговые льготы по пенсионным накоплениям. У таких людей обычно есть собственные брокерские счета, причем управляют ими сплошь и рядом не они сами, а сторонние компании по договорам за вознаграждение.
Самые богатые нанимают своих собственных управляющих. Билл Гейтс, например, для управления своими активами создал специальную компанию (называется Cascade Investment), сейчас в ней около сотни сотрудников.