факторы влияющие на процентную ставку по кредиту

Ответ от ?Юлечка ?????[гуру]
Факторы, влияющие на величину процентной ставки
Различают две группы факторов, которые влияют на размер процентных ставок по кредиту. К первой группе относят факторы общеэкономического порядка. Ко второй — факторы специфические: объем предоставляемого кредита, срок пользования средствами, обеспеченность ссуды. Система ставок может классифицироваться в зависимости от экономической сущности кредитной операции, разновидности рынка, в пределах которого осуществляются такие операции, срочности ссудных сделок.
В свою очередь процентная ставка по ипотеке является определяющим фактором для заемщика, на основе которого и происходит выбор той или иной программы в рамках данного вида кредитования.
Чаще всего банковские учреждения предлагают ставки, рассчитанные ими строго в индивидуальном порядке. Расчет осуществляется на основании следующих обстоятельств:
Объект кредита;
Вид документов, посредством которых заемщик подтверждает свои доходы;
Срок предоставления кредита;
Наличие аванса (первоначального взноса) и его размер;
Уровень инфляции;
Риски;
Стоимость привлеченных ресурсов;
Ставка рефинансирования Центробанка России.
Кроме того, учитываются особенности рынка недвижимости и соответствующая нормативно-правовая база.
Какими бывают ставки
Различают два вида ставок по ипотеке. Широкое распространение в отечественной банковской практике получили ставки, величина которых не изменяется на протяжении срока действия кредитного договора. Они получили название фиксированных.
Если же договором предусмотрено, что размер ставки по кредиту может изменяться в рамках оговоренной сторонами периодичности, то такая ставка называется плавающей или переменной. Разумеется, изменение ее величины происходит в строгом соответствии с правилами, о которых заранее договариваются кредитор и заемщик. В большинстве случаев плавающая процентная ставка ниже, чем фиксированная. Но только на начальном этапе отношений с банком. Вероятность того, что она увеличится в будущем, высока. И это обязательно нужно учитывать.
В 2010-2011 гг. можно было наблюдать, как банки снижали ставки по ипотеке. При этом рост цен на жилье имел положительную тенденцию. Поэтому специалисты советуют не занимать выжидательную позицию в надежде, что ставки упадут до минимума. Поскольку уменьшение процентов (пусть и незначительное) с лихвой компенсируется возросшими ценами на недвижимость. Во всяком случае, каких-либо объективных предпосылок для обвала цен на квартиры не наблюдается.