франшиза страхование

Ответ от N R[гуру]
Франшиза - это часть убытков, которая не возмещается страховой компанией страхователю. Франшиза может измеряться как в денежной сумме, так и в проценте от страховой суммы.
В теории существует два понятия франшизы: условная и безусловная.
Безусловная Франшиза - это сумма, которая не возмещается Страховщиком при наступлении страхового случая.
Например: если в страховом полисе указана франшиза в 500 гривен то при оценке суммы убытков, при наступлении страхового случая, в 2000 гривен страховая компания возместит вам только 1500, при любых условиях.
Условная Франшиза - это сумма, которая не возмещается Страховщиком при наступлении страхового случая при определённых условиях.
Рассмотрим условную Франшизу на примере автострахования. Допустим, что в опциях страхового договора КАСКО прописана Франшиза 500 гривен, при условии, что страховое возмещение не будет превышать 5000 гривен. Это означает следующее: при наступлении страхового случая с оценкой ущерба в 5000 гривен и менее, сумма страховой выплаты составит 4500 гривен (5000 минус сумма условной Франшизы) , т. к. соблюдается условие вступления в действие франшизы. Если же сумма ущерба превысила 5000 гривен, то в данном случае Страховая Компания обязана возместить ущерб в полном объеме.
На практике же Страховые Компании безусловную Франшизу. По сути дела Франшизу можно рассматривать с двух точек зрения.
Первая: экономический смысл Франшизы состоит в отсекании Страховой Компанией мелких выплат, которые по статистике происходят чаще, чем крупные. Ответственность по возмещению мелких убытков в данном случае несет сам автовладелец.
Вторая: с помощью франшизы Страховщик оптимально минимизирует случаи страховых выплат путем финансовой заинтересованности застраховавшегося. Чтобы было понятнее, как это происходит, рассмотрим данный момент на примере владельца автомобиля, застрахованного по КАСКО. В страховом полисе данного вида есть обязательный пункт - Франшиза на угон. Размер её вам предлагают выбрать от 5% и выше (соответственно, чем меньше Франшиза, тем дороже страховой тариф). И тут уж мы сами в момент страхования не понимаем, как попадаем в зависимость от данной Франшизы. Ведь в случае угона Страховая Компания обязана выплатить вам стоимость вашего авто но без Франшизы на угон (а как мы знаем это минимум 5%)! И поэтому перед тем как поставить машину, мы не думаем: "да поставлю её где угодно - застраховал же! ". А в первую очередь думаем где безопаснее поставить авто потому что угон все таки нежелателен из-за того что компенсируют нам не полную стоимость автомобиля, а стоимость без 5%. Мы тоже рискуем этими самыми 5%. Тем самым мы являемся заинтересованными в том чтобы не произошло страхового случая.
Обычно при оформлении страховки Вам предоставляют право выбрать размер Франшизы. Поэтому при её выборе советуем вам проанализировать сумму выплаты и сумму, которую придется внести вам при наступлении страхового случая - это сделать несложно, даже страхующий вас агент поможет вам с этим разобраться.
Как итог: приобретая страховой полис, всегда стоит помнить, для чего мы его покупаем. Ведь никто не может знать пригодится ли этот полис или нет. Поэтому всегда стоит хорошо обдумать и добиться включения в страховой договор тех условий, которые вас интересуют, а не тех которые Вам будут предлагать.
Источник:
N R
Мастер
(1714)
Приведу пример: установлена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы в 10 тысяч долларов, то есть франшиза равна 10000*0,05=500 долларов. Убыток в ДТП составил 1 200 долларов. Тогда клиенту выплатят 1 200 (убыток) – 500 (франшиза) = 700 (страховое возмещение) долларов. Так что выгодно вам или нет, но франшиза будет всегда, чтобы вы не морочились с беготней по получению мелких сумм. Другими словами франшиза - это минимальные убытки, которые не возмещаются страхователю. А какой процент выгоден вам решайте сами. Задавайте вопросы:
1. Какое максимальное страховое возмещение может быть? (как правильно равняется максимальным убыткам, то есть не больше страховой суммы, которая есть стоимость вашей машины. Если машина новая, то на страхование берется 100% стоимости, если есть износ, то может быть и 50% и 60% ...)
2. Какая сумма или процент франшизи применяется?
3. Тогда чистое возмещение (то что вы получите) = весь убыток - франшиза.