кредитная история черный список

Ответ от ? ? ? Звездочка Ясная Я? ? ?[гуру]
Заемщик сможет попасть в "черный список" даже при отсутствии плохой кредитной истории. Разработана система, позволяющая дать оценку потенциальному заещику, основываясь не на ранее взятых кредитах, а на заявках на их получение.Такую систему разработало Бюро кредитных историй "Эквифакс кредит сервисиз", сообщает Lenta.ru со ссылкой на "Коммерсант". Новая система будет анализировать данные из кредитных заявок, что позволит выявить подозрительных заемщиков даже в тех случаях, когда кредитной истории как таковой у них нет. Получив заявку от банка, система проверит количество заявок с аналогичными данными по межбанковской базе заявок, причем не только по фамилии, имени, отчеству, но и по номеру мобильного телефона, адресу и месту работы. Если ряд параметров совпадает, но остальные расходятся, то система присваивает заявке статус "подозрительно". Эта схема позволяет выявить мошеннические схемы, когда кредиты получают подставные лица. Обычно в таких случаях в заявках фигурируют одни и те же телефоны и адреса, а заемщиками выступают разные лица.До этого при выявлении мошенников банки обходились своими силами. "Если говорить о текущей практике, то можно выделить выборочные "ручные" проверки заемщиков силами службы безопасности, проверки по внутренним черным спискам в банке, т. е. по тем мошенникам, которые уже "засветились" в банке, - рассказал Финам. Инфо директор по продуктам и маркетингу ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз" Сергей Харченко. - Но эта работа осуществляется только по тем массивам данных, которые доступны банку. Возможности проверок по базам данных других банков сейчас нет, поэтому нами была и предложена система FPS, т. к. обычно мошенники не останавливаются на одном банке, а осуществляют противоправные действия по отношению группы банков".Из-за этих издержек многие банки не могли вовремя выявить мошенников и предотвратить преступление. По словам эксперта, уровень мошеннических заявок для крупного банка обычно находится в диапазоне от 1% до 3%, но может быть и больше для экспресс-кредитования.Между тем, у любых автоматических систем всегда есть риск ошибки, когда добросовестному заемщику могут отказать в кредите из-за того, что он по каким-то параметрам попал в число подозрительных. Однако Сергей Харченко говорит, что вероятность ошибки невелика. "В системе используются правила, которые дают низкий процент срабатывания (менее 1%), но при этом прогнозируют высокий уровень потерь. Таким образом с помощью этих правил, доля ложных срабатываний очень мала. При этом, если правило сработало, система определяет высокий уровень потерь по данной кредитной заявке. Вероятность ошибки находится на уровне статистической погрешности", - говорит эксперт."В любом случае FPS дает индикацию, конечное решение принимает банк с учетом своих внутренних политик", - отмечает он. То есть кредитной организации лишь сообщают о том, что данный заемщик вызывает подозрение, а банк уже может вручную проверить клиента.