минимальная процентная ставка по автокредиту

Ответ от Натурщица Малевича[гуру]
Начнем с общих закономерностей:
- ставки по рублевым кредитам во всех банках более выгодны, чем по автокредитам в валюте;
- лояльные и зарплатные клиенты всегда могут рассчитывать на минимальную ставку по автокредиту, взятому в «своем» банке (независимо от валюты кредита) ;
- самые низкие ставки (от 4,5% до 8-9% годовых) действуют по автокредитам в рамках партнерских программ с определенными дилерами (например, Chrysler Jeep - КредитЕвропаБанк, Форд - БНП Париба и Газпромбанк, «Volvo в кредит» - Абсолют-банк, Mercedes-Benz - Московский областной банк, KIA Finance и ВТБ 24);
- самые высокие ставки - по экспресс-автокредитам. Эта закономерность едина для всех банков вне зависимости от их размера и политики: высокий уровень доверия к заемщику влечет риск для банка, который и покрывается высокими процентными ставками;
- есть несколько банков, готовых выдать «рисковую» ссуду на покупку машины у частного лица - например, Ренессанс Кредит. Такой автокредит обойдется в 24-27% годовых против «стандартных» 12,9 - 15% (на покупку в автосалоне) у того же банка;
- заемщика, не желающего оформлять страховку на автомобиль, банк «накажет» более высокой ставкой по автокредиту;
- окончательный размер ставки зависит от следующих параметров: размер первоначального взноса; срок кредита; сумма кредита; тип транспортного средства (новое авто или подержанное) ; объем представленных документов (экспресс-автокредит по двум документам обойдется гораздо дороже обычного) . Разумеется, во внимание будет принята и кредитная история заемщика.
Оговоримся сразу: гоняться за минимальным процентом не следует. Дело в том, что в конечном счете ваш автокредит складывается не только из предоставленной суммы и заявленного банком процента, но и из других условий. Как уже говорилось, окончательный размер ставки по автокредиту определяется индивидуально для каждого заемщика. Что нужно сделать, чтобы в итоге заплатить банку как можно меньше? Вот несколько рекомендаций, как «собрать» все «бонусы» и получить максимально выгодные условия по автокредиту.
1. Если вы участник зарплатного проекта или работник банка либо уже брали в данном банке иной кредит (потребительский, ипотеку) , ставка по автокредиту для вас автоматически понижается.
2. Не поленитесь собрать как можно больше документов, подтверждающих ваш доход и/или финансовую состоятельность. Чем надежнее финансовое положение должника, тем лояльнее к нему кредитор при установлении процентной ставки.
3. Первоначальный взнос должен быть выше минимума, установленного банком по данному автокредиту. То есть если его условия подразумевают внесение 10% в момент оформления договора, внесите хотя бы 15%: это повысит вашу репутацию как потенциально надежного заемщика. Впрочем, здесь важно не переборщить: если вы внесете 60-70%, банк «не простит» вам свою упущенную выгоду и повысит ставку. Правда, есть вероятность, что в этом случае вы все равно выиграете в абсолютном выражении: внимательно просчитайте все варианты с первоначальным взносом и выберите самый выгодный для себя.
4. Лучше не брать кредит на минимальный (3-6 месяцев) или максимальный (5 лет) срок. В таком случае банк устанавливает более высокую процентную ставку: при «коротком» кредите он упускает выгоду, которую получил бы от более длинного кредита, а при длинном - рискует: нет гарантии, что через 5 лет ваше финансовое состояние будет столь же благополучным. Опять же рассчитайте окончательную сумму автокредита и, исходя из нее, сделайте вывод, на какой срок выгоднее всего брать автокредит.