Автор Петро Петрович задал вопрос в разделе Макроэкономика
Макроэкономика. Как происходит процесс создания денег коммерческими банками. Покажите на примере четырех банков? и получил лучший ответ
Ответ от Алевтина Губанова[гуру]
Вы положили на депозит 100 тыс. руб в 1-м банке. Норма обязательных резервов=20%.Банк выдает ссуду некой фирме в размере 100-100*0,2=80.Количество денег выросло со 100 до 80, 80 были созданы 1-м банком. Фирма покупает товары у поставщика и расплачивается с ним. Поставщик размещает полученные средства на депозит во втором банке. Второй банк предоставляет кредит в размере 80-80*0,2=64.Количество денег выросло до 244, из них 64 создано вторым банком. Третий и четвертый банки- схема та же. Процесс будет продолжаться до тех пор, пока сумма потенциального кредита не станет=0.Общий объем денег, созданный банковской системой, определяется через банковский мультипликатор М.
М+1/Норма банковских резервов=1/0,2=5. От Вашего первоначального вброса 100 количество денег в обращении выросло до 500.
Процесс создания денег (как доход и прибыль) в банке прямолинеен.
1, Банк выдаёт кредиты. Проценты по кредитам - доход банка и приносит прибыль.
2, Плата клиентов (юр. лиц) за проведение операций по счетам, открытым в банке.
3. Плата комиссионных сборов физ. лицами за оплату услуг (оплата по квитанциям налогов, ЖКУ, разовых платежей)
4. Получение доходов по межбанковскому перекредитованию. (Банки не имеют свих денег, (эмиссия только у ЦБ) - беря кредит у ЦБ под ставку рефинансирования - кредитуют другие банки ( не пользующимся доверием у ЦБ) под больший процент).
5, Доход от разницы по процентам по полученным вкладам (как от юр. лиц, так и от физ. лиц) и выданным из данных сумм ссуд под больший процент.
Перечень услуг приносящих доход банкам у всех банков одинаков. Хоть у одного, хоть у четырёх.
Банк выдает кредит. Нет своих, берет на межбанковском рынке или у ЦБ. Кредит превращается в депозит, он может оказаться в другом банке. Этот депозит и будет называться новыми деньгами. За этот депозит банк, где он находится, может взять у ЦБ наличные деньги, правильнее, превратить.