субординированный кредит

Ответ от Єарида[гуру]
Субординированный кредит – специальная форма кредита, которая подразумевает срочность не менее 5 лет и то, что этот кредит не может быть востребован к погашению раньше, чем пройдет его срок.
Субординированный кредит подразумевает, что кредитор не может его востребовать раньше этого срока.
В данном случае этот кредит ущемляет права кредитора, а заемщик получает больше прав, потому что это долгосрочный кредит, который не может быть востребован раньше определенного срока.
Что еще важно процентная ставка по этому кредиту не может увеличиваться.
Субординированный кредит — форма заимствования, которую заемщик может включить в расчет собственного капитала, не меняя при этом структуру своей собственности. Требования по нему удовлетворяются в последнюю очередь вместе с требованиями акционеров. Именно поэтому стоимость субординированных кредитов выше и часто условия займа предполагают его конвертацию в акции.
Для банков это важно, потому что часть этих кредитов может включаться в расчет капитала второго уровня, включаться в нормативы достаточности капитала, что поддерживает деятельность банка.
В условиях кризиса правительство выдает субординированные кредиты банковским организациям в качестве госсподержки банковской системы.
Эта мера, по мнению многих экспертов поможет российским банкам преодолеть те волнения на финансовом рынке, которые произошли в последнее время.
Субординированный кредит (займ) практически не известен российскому праву, хотя на Западе он достаточно часто используется.
Требования к субординированному кредиту:
-По субординированному кредиту отсутствует обеспечение. Эта мера направлена на то, чтобы поддержать стабильность средств банка, а также исключить возможность обращения взыскания на имущество банка, а значит и его уменьшение. Запрет обеспечения в том числе означает, что в договор нельзя включать положения о неустойке, которая является одним из способов обеспечения обязательств.
-Сторонами в договоре субординированного кредита являются юридические лица.
-Договор субординированного кредита содержит возможность изменения процентной ставки без существенного превышения среднего уровня процентов на дату пересмотра процентной ставки, которое определяется в соответствии со ст. 269 НК РФ.
- Договор субординированного кредита содержит положение о невозможности его досрочного расторжения за исключением случая, когда стороны достигли соглашения об участии кредитора в уставном капитале кредитной организации в сумме, равной или большей суммы данного субординированного кредита. Положение о невозможности досрочного расторжения должно содержаться прямо в договоре. Не допускается также введение в договор каких-либо институтов, косвенно
повлекших бы расторжение договора, как например, возможность зачета, которая также должна быть исключена договором. По этой же причине ЦБ РФ проверяет наличие (отсутствие) требований у кредитной организации по отношению к лицу, предоставившему субординированный кредит.
-Кредит привлекается кредитной организацией.
- Срок предоставления субординированного кредита составляет не менее 5 лет.
- Содержит положение о том, что в случае банкротства кредитной организации требования по этому кредиту удовлетворяются после полного удовлетворения требований всех иных кредиторов. Такая возможность предусмотрена в ст. 50.39 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» .
-Несоблюдение вышеуказанных требований или любого из них не влечет недействительность договора субординированного кредита, однако приводит к невозможности включения субординированного кредита в дополнительный капитал банка.
Источник: