выгодно ли брать ипотеку

Ответ от Jiji[гуру]
Вопрос-ответ:
Квартира с использованием ипотечного кредита обходится дороже более чем в 2 раза?
Ответ: Это абсолютно не так, примеры:
- У Вас есть 5000 USD сводбодных средств, Вам предлагают купить надежных 50 расписок, каждая выплачивает по 100 долларов через 5 лет. Сколько Вы заплатите за каждую? Очевидно, не больше той суммы, которая принесет Вам 100 долларов на банковском депозите через 5 лет, т. е. долларов 60. Нельзя складывать доллар сегодня и доллар через год - даже в отсутствии инфляции, сегодня это разные деньги.
- Вы уже обладаете необходимой суммой и можете купить квартиру без кредита. Посчитайте, сколько денег Вы получили бы на свои 100.000 USD, если их сегодня на депозит под 7,5 % на 20 лет. Это значительная сумма (331.000 долларов одних процентов) - упущенный ради приобретения квартиры доход, плата за право жить в собственной квартире. Т. к. Вы были собственником основной суммы, Вы просто не получили на нее доход, заплатив за право проживать в квартире. Если собственник денег банк - нужно платить за эти деньги плату за пользование ими, процент. Это аналогично плате за проживание в чужой квартире - арендной плате. Если Вы покупаете лучшую квартиру взамен своей, тогда процент - плата за разницу в условиях прживания, анологично покупке своей квартиры.
Беря кредит, попадаешь в "кабалу" к банку?
Ответ: Это не так. Ипотечный кредит - очень выгодный продукт, т. к.
- во-первых, позволяет извлечь всю выгоду из роста стоимости квартиры;
- во-вторых, это выгоднее, чем копить, т. к. проценты по накопительному депозиту обычно меньше издержек на аренду жилья, а арендная плата обычно выше процентов по ипотечному кредиту
- в-третьих, откладывание переезда в лучшую квартиру - неявные издержки проживания в худших условиях, тоже можно выразить деньгами
- и последнее: в случае неуплаты, банк не станет выселять заемщика сразу, а попробует урегулировать ситуацию с отсрочкой или обеспечить заемщику более простое жилье из уже выплаченных средств.
Выгоднее ли брать ипотечный кредит ненадолго?
Ответ: Нет - Вы берете 50.000 на 10 лет под 11%, в месяц Вы должны платить 689 долларов. На 20 лет под 11,5% - платите 533 доллара. Берите на больший срок, а если появляются "лишние" деньги - выплачивайте их досрочно, в результате выплатите быстрее, т. е. за те же 10, а то и 7 лет. Лучше выбирать программу с минимальным платежом, подстраховываться на всякий случай нехватки денег, а платить уже по наличию средств, если нужно, то досрочно. Кроме этого, по самой длинной прграмме с Вашим ежемесячным доходом Вы получите максимально возможную сумму.
И на последок, конечно, процентная ставка по кредиту велика и до Швейцарии, где поцент по кредиту на приобретение жилья =1% нам далеко, переплаты по кредиту естественно велики, поэтому Вам действительно надо прежде всего оценить нужность приобретаемой недвижимости