факторинговая комиссия
Автор Ольга Максимова задал вопрос в разделе Работа, Карьера
Кто знает, что такое факторинг? и получил лучший ответ
Ответ от Евгений[гуру]
<Факторинг>.
Факторинг - финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью:
- незамедлительного получения большей части платежа; и
- гарантии полного погашения задолженности; и
- снижения расходов по ведению счетов.
Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.
Факторинговая компания сразу оплачивает клиенту от 70 до 90% требований в виде кредита, а остаток (за вычетом процента за кредит и факторинговой комиссии за услуги) предоставляется после взыскания всего долга.
Первоначально факторинг возник как операция торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.
англ.Factoring - посредник
Ответ от Ангел без крыльев[гуру]
Ответ от Lninei[гуру]
Утром стулья, вечером деньги
В чем суть факторинга (factor – в переводе с англ. "посредник")? У производителя (дилера, оптовика, посредника) есть товар, который необходимо продать. Покупатель тоже имеется, но он планирует оплатить всю стоимость покупки только через определенный период времени (от нескольких дней до нескольких месяцев) и требует отсрочки платежа. Если у производителя нет другого варианта, приходится соглашаться на такие условия. Товар ушел, а деньги появятся не сразу. Соответственно, возникает нехватка оборотных средств, кассовые разрывы, необходимость контролировать возврат денег (для этого нужен дополнительный персонал) , а ведь у производителя есть свои поставщики, которые тоже хотят расплаты за сырье, энергию и прочее. В итоге предприниматель-поставщик имеет колоссальную дебиторскую задолженность и отсутствие "живых" денег в обороте. Но и отказаться от рассрочки нельзя – ведь многие конкуренты ее используют. Факторинг позволяет переложить перечисленные проблемы на плечи кредитной организации. "Классическая схема факторинга выглядит так, – рассказывает заместитель управляющего нижегородским филиалом "Операционной факторинговой компании "УралСиб-НИКойл" Игорь Козлов. – Сегодня вы поставили товар своему покупателю с отсрочкой и в этот же день получаете от кредитной организации финансирование в размере 90% от суммы поставки. Наступает переуступка прав денежного требования. Через оговоренный срок покупатель расплачивается за товар уже с банком в объеме 100% поставки, а мы перечисляем продавцу оставшиеся 10% за вычетом нашей комиссии". Для клиента компании, использующей факторинг, практически ничего не меняется. Просто средства перечисляются не производителю или дилеру, а на счет банка (о чем продавец обязан известить покупателя должным образом). Для продавца изменения значительны – он получает большую часть денег сразу, нет нужды изучать репутацию потенциального клиента, отпадает необходимость контролировать возврат средств, так как всем этим занимается банк. Фактически управление дебиторской задолженностью отдается на аутсорсинг. Факторинговая компания – специализированное кредитное учреждение, которому проще разобраться во всех тонкостях торговли с отсрочкой. "По факторингу мы начали работать в сентябре 2002 г. , – рассказывает главный бухгалтер ОАО "Быков и компания" Марина Королева. – Изменилось практически все – теперь мне не нужно самой работать с дебиторами". Операции факторинга в России имеют четкую юридическую базу – они полностью описаны в статье 824 Гражданского кодекса в версии "договора финансирования под уступку денежного требования".
Цена комфорта
Главный недостаток факторинга – это его стоимость. Факторинг обходится несколько дороже кредита или овердрафта (кредитной линии). Специалисты редко называют конкретные суммы, так как цена на услугу значительно колеблется в зависимости от клиента (в среднем это 18-25% годовых). На стоимость влияет величина компании-клиента, ее дебиторская база, срок отсрочки и другие факторы. Комиссия за факторинг складывается из трех составляющих. Первая – это плата за обработку документов, вторая – плата за административное управление, которое включает в себя учет состояния дебиторской задолженности и регулярное представление подробных отчетов, контроль своевременности платежей и многое другое. Третья составляющая – собственно стоимость денег. Тарифы зачастую разработаны таким образом, чтобы стимулировать клиента на развитие бизнеса. При увеличении оборотов и количества постоянных покупателей комиссия за факторинг уменьшается. Риски банка при факторинге выше, чем при традиционном кредитовании, да и работы больше. Оценив платежеспособность заемщика и выдав ему обычный кредит, банку остается лишь отслеживать своевременное поступление средств. В случае с факторингом работа с дебиторской задолженностью ведется непрерывно.
Утром стулья, вечером деньги
В чем суть факторинга (factor – в переводе с англ. "посредник")? У производителя (дилера, оптовика, посредника) есть товар, который необходимо продать. Покупатель тоже имеется, но он планирует оплатить всю стоимость покупки только через определенный период времени (от нескольких дней до нескольких месяцев) и требует отсрочки платежа. Если у производителя нет другого варианта, приходится соглашаться на такие условия. Товар ушел, а деньги появятся не сразу. Соответственно, возникает нехватка оборотных средств, кассовые разрывы, необходимость контролировать возврат денег (для этого нужен дополнительный персонал) , а ведь у производителя есть свои поставщики, которые тоже хотят расплаты за сырье, энергию и прочее. В итоге предприниматель-поставщик имеет колоссальную дебиторскую задолженность и отсутствие "живых" денег в обороте. Но и отказаться от рассрочки нельзя – ведь многие конкуренты ее используют. Факторинг позволяет переложить перечисленные проблемы на плечи кредитной организации. "Классическая схема факторинга выглядит так, – рассказывает заместитель управляющего нижегородским филиалом "Операционной факторинговой компании "УралСиб-НИКойл" Игорь Козлов. – Сегодня вы поставили товар своему покупателю с отсрочкой и в этот же день получаете от кредитной организации финансирование в размере 90% от суммы поставки. Наступает переуступка прав денежного требования. Через оговоренный срок покупатель расплачивается за товар уже с банком в объеме 100% поставки, а мы перечисляем продавцу оставшиеся 10% за вычетом нашей комиссии". Для клиента компании, использующей факторинг, практически ничего не меняется. Просто средства перечисляются не производителю или дилеру, а на счет банка (о чем продавец обязан известить покупателя должным образом). Для продавца изменения значительны – он получает большую часть денег сразу, нет нужды изучать репутацию потенциального клиента, отпадает необходимость контролировать возврат средств, так как всем этим занимается банк. Фактически управление дебиторской задолженностью отдается на аутсорсинг. Факторинговая компания – специализированное кредитное учреждение, которому проще разобраться во всех тонкостях торговли с отсрочкой. "По факторингу мы начали работать в сентябре 2002 г. , – рассказывает главный бухгалтер ОАО "Быков и компания" Марина Королева. – Изменилось практически все – теперь мне не нужно самой работать с дебиторами". Операции факторинга в России имеют четкую юридическую базу – они полностью описаны в статье 824 Гражданского кодекса в версии "договора финансирования под уступку денежного требования".
Цена комфорта
Главный недостаток факторинга – это его стоимость. Факторинг обходится несколько дороже кредита или овердрафта (кредитной линии). Специалисты редко называют конкретные суммы, так как цена на услугу значительно колеблется в зависимости от клиента (в среднем это 18-25% годовых). На стоимость влияет величина компании-клиента, ее дебиторская база, срок отсрочки и другие факторы. Комиссия за факторинг складывается из трех составляющих. Первая – это плата за обработку документов, вторая – плата за административное управление, которое включает в себя учет состояния дебиторской задолженности и регулярное представление подробных отчетов, контроль своевременности платежей и многое другое. Третья составляющая – собственно стоимость денег. Тарифы зачастую разработаны таким образом, чтобы стимулировать клиента на развитие бизнеса. При увеличении оборотов и количества постоянных покупателей комиссия за факторинг уменьшается. Риски банка при факторинге выше, чем при традиционном кредитовании, да и работы больше. Оценив платежеспособность заемщика и выдав ему обычный кредит, банку остается лишь отслеживать своевременное поступление средств. В случае с факторингом работа с дебиторской задолженностью ведется непрерывно.
Ответ от Жанна Еремина[эксперт]
Это применяется в экспортно-импортных операциях при расчетах. При факторинге банк берет на себя обязательство оплатить по счетам должника (импортера) по торговой сделке, а сам ,естественно берет за это комиссионное вознаграждение в последствии от импортера. Финансирование под уступку долговых обязательств - так, по-моему, это называется.
Это применяется в экспортно-импортных операциях при расчетах. При факторинге банк берет на себя обязательство оплатить по счетам должника (импортера) по торговой сделке, а сам ,естественно берет за это комиссионное вознаграждение в последствии от импортера. Финансирование под уступку долговых обязательств - так, по-моему, это называется.
Ответ от Ђихий[гуру]
Факторинг
Factoring
От англ. Factoring - посредник
Факторинг - финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью:
- незамедлительного получения большей части платежа; и
- гарантии полного погашения задолженности; и
- снижения расходов по ведению счетов.
Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.
Факторинговая компания сразу оплачивает клиенту от 70 до 90% требований в виде кредита, а остаток (за вычетом процента за кредит и факторинговой комиссии за услуги) предоставляется после взыскания всего долга.
Первоначально факторинг возник как операция торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.
Факторинг
Factoring
От англ. Factoring - посредник
Факторинг - финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью:
- незамедлительного получения большей части платежа; и
- гарантии полного погашения задолженности; и
- снижения расходов по ведению счетов.
Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.
Факторинговая компания сразу оплачивает клиенту от 70 до 90% требований в виде кредита, а остаток (за вычетом процента за кредит и факторинговой комиссии за услуги) предоставляется после взыскания всего долга.
Первоначально факторинг возник как операция торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.
Ответ от 3 ответа[гуру]
Привет! Вот подборка тем с похожими вопросами и ответами на Ваш вопрос: Кто знает, что такое факторинг?