кому дают кредит

Ответ от Пётр Соколов[гуру]
Финансовое положение физического лица не может быть оценено как хорошее в следующих случаях.
Если стала известна информация о потере либо существенном снижении доходов или имущества, за счет которых предполагалось погашение задолженности физическим лицам. Например:
прекращение трудовых соглашений между работодателем и физическим лицом при отсутствии у последнего существенных накоплений;
наличие вступивших в силу решений суда о привлечении физического лица к уголовной ответственности в виде лишения свободы;
наличие документально подтвержденных сведений об отзыве лицензии у кредитной организации, в которой размещен вклад физического лица, если невозвращение этого вклада окажет влияние на способность заемщика выполнить свои обязательства по ссуде.
Как правило, превенция попадания кредитной организации в ситуацию невозврата кредита в случае если залогом его выступает недвижимость, также закреплена за службой безопасности. Хотелось бы в связи с этим остановиться на проблемных аспектах при обращении взыскания на имущество, если оно выступало в роли залога:
наличие общей собственности с другими лицами в праве собственности (долевое соглашение) или без определения таких долей;
возможность возникновения конфликта между владельцами земельного участка и владельцами недвижимости;
необходимость регистрации договора о залоге государственным нотариусом;
запрет на заклад арендованного имущества без согласия его собственника;
отсутствие нормативного акта, устанавливающего стандарты профессиональной деятельности оценщиков (кроме Москвы) .
Подготовку «портрета» на частное лицо, выступающее в роли потенциального заемщика, если это не является экспресс-кредитованием на потребительские нужды, целесообразно осуществлять по следующей методике:
«засветка» в СМИ — проверка по различным информационным базам;
«чистота» паспортных данных — проверка по учетам МВД (или «левым» информационным базам) на предмет возможного наличия данного паспорта в базе украденных и потерянных;
социальный статус — руководитель одной из известных государственных или коммерческих структур, наличие загранпаспорта, водительских прав;
материальное положение — учредитель фирмы или предприниматель без образования юридического лица, владение недвижимости, владение акциями или долями собственности организаций, владение автомашиной;
регистрация (прописка) ;
«прохождение» по милицейским сводкам (административные правонарушения, уголовные преступления, «спецучет» , судимость, дорожно-транспортные происшествия) ;
контактные телефоны (соотношение домашнего телефона и адреса проживания) в том числе и мобильные;
посещаемые регионы;
контактная информация.
При выдаче экспресс-кредита на потребительские нужды основная роль принадлежит конкретному сотруднику банка, который на основе контактной информации принимает решение о выдаче или отказе в выдаче кредита.